ऑनलाइन बीमा पॉलिसियों का अवलोकन (Overview of Online Insurance Policies)

सरल शब्दों में, बीमा या बीमा पॉलिसी एक वादा है। थोड़े जटिल शब्दों में, यह एक अनुबंध है। तकनीकी शब्दों में, यह एक कानूनी दस्तावेज है जो चुनौतीपूर्ण परिस्थितियों में वित्तीय सहायता की गारंटी देता है और नियमों और शर्तों द्वारा शासित होता है और बीमाकर्ता द्वारा पॉलिसीधारक को प्रीमियम के बदले में पेश किया जाता है। आजकल, आप अपने स्मार्टफोन से त्वरित और सुविधाजनक तरीके से ऑनलाइन बीमा खरीद सकते हैं।

बीमा उद्योग में प्रमुख हितधारक बीमा कंपनियां, बीमा दलाल/एजेंट, शासी निकाय और पॉलिसीधारक हैं। बीमा की अवधारणा सभी क्षेत्रों में लागू होती है। बीमा के लोकप्रिय रूप जीवन बीमा, वाहन बीमा और यात्रा बीमा हैं। बीमा के कुछ असामान्य रूप गायक हैं जो अपनी आवाज का बीमा करते हैं, फुटबॉल खिलाड़ी अपने पैर, और इसी तरह। यह लेख बीमा को विभिन्न कोणों से देखने और आपको उद्योग का एक सिंहावलोकन देने के बारे में है। गोते मारना!

ऑनलाइन बीमा पॉलिसी
अंतर्वस्तु

आइकन
बीमा पॉलिसी क्या है?
बीमा पॉलिसी एक भौतिक या आभासी दस्तावेज है जो पॉलिसीधारक द्वारा खरीदे गए बीमा कवर को बताता है। पॉलिसी में महत्वपूर्ण जानकारी होती है जैसे कि पॉलिसीधारक का नाम, कवर का विवरण, प्रीमियम का टूटना, और ऐसे अन्य विवरण। प्रत्येक बीमा पॉलिसी की प्रारंभ तिथि और समाप्ति तिथि होती है, जिसे कवरेज अवधि के रूप में जाना जाता है। बीमा कंपनी केवल इस अवधि के दौरान होने वाली घटनाओं को कवर करती है। पॉलिसी को नवीनीकृत करके कवरेज अवधि को बढ़ाया जा सकता है।

बीमा पॉलिसी योजनाएं कैसे काम करती हैं?
पॉलिसी दस्तावेज़ में बीमाकर्ता से खरीदे गए कवरों का उल्लेख है। ये कवर कुछ नियमों और शर्तों से बंधे हैं जिनका पॉलिसी दस्तावेज़ में उल्लेख किया जा सकता है या नहीं, लेकिन पॉलिसी शब्दों में निश्चित रूप से कहा गया है। इस प्रकार, कवर लागू रहता है यदि जिस स्थिति के लिए दावा किया गया है वह पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार है।

उदाहरण के लिए, एक व्यापक वाहन बीमा पॉलिसी दुर्घटना की स्थिति में कार को हुए नुकसान को कवर करती है। हालांकि, नियम और शर्तों में उल्लेख है कि यदि दुर्घटना के समय कार का चालक नशे में था, तो बीमा कंपनी दावे के निपटान के लिए उत्तरदायी नहीं है।

एक बार जब आप दावा कर देते हैं, तो बीमा कंपनी जांच करती है कि पॉलिसी सक्रिय है या नहीं और यह सत्यापित करती है कि जिस घटना के लिए दावा किया जा रहा है वह योजना में शामिल है या नहीं। इसके बाद, कंपनी दावे के आवेदन को देखती है, उसकी जांच करती है, और फिर पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार दावे का निपटान करती है।

बीमा पॉलिसी का महत्व:
देश के कानून का पालन करने और जरूरत के समय वित्तीय सहायता सुनिश्चित करने के लिए एक बीमा पॉलिसी महत्वपूर्ण है। कभी-कभी, कोई नीति इन दोनों उद्देश्यों की पूर्ति करती है और कभी-कभी इनमें से कोई एक। ऐसा इसलिए है क्योंकि सभी नीतियां कानूनी आवश्यकताएं नहीं हैं, लेकिन अधिकांश नीतियां किसी न किसी तरह से वित्तीय सहायता प्रदान करती हैं।

एक बीमा पॉलिसी कानूनी दृष्टिकोण से महत्वपूर्ण है जब कानून ऐसी पॉलिसी के उपयोग को अनिवार्य करता है। उदाहरण के लिए, भारत में वाहन बीमा अनिवार्य है। साथ ही, कुछ देश आवेदकों को यात्रा वीजा जारी करने से पहले यात्रा बीमा दस्तावेजों की जांच करने पर जोर देते हैं। अन्य प्रकार के बीमा जैसे गृह बीमा में बीमा आमतौर पर अनिवार्य नहीं होता है। यहां, वित्तीय सहायता पर ध्यान केंद्रित किया गया है। इसलिए, बीमा पॉलिसी का महत्व पॉलिसी के प्रकार पर निर्भर करता है।

साथ ही, यह महत्व व्यक्तिपरक है। उदाहरण के लिए, मान लें कि दो व्यक्तियों के पास समान स्वास्थ्य बीमा कवरेज है। एक व्यक्ति अमीर परिवार से है और दूसरा गरीब परिवार से है। यहां, अमीर आदमी की तुलना में गरीब आदमी के लिए स्वास्थ्य कवर का महत्व अधिक हो सकता है। सिर्फ इसलिए कि अगर स्वास्थ्य कवर नहीं है तो अमीर आदमी के पास कुछ बचत हो सकती है। लेकिन गरीब व्यक्ति के लिए भी ऐसा नहीं हो सकता है। स्वास्थ्य बीमा के बिना, गरीब व्यक्ति स्वास्थ्य और वित्तीय संकट में होगा।

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस प्रकार का बीमा चुनते हैं, चाहे वह अनिवार्य हो या न हो, बीमा महत्वपूर्ण है क्योंकि यह मन की शांति प्रदान करता है। कुछ लोगों को यह जानकर अच्छी नींद आती है कि उनकी भरोसेमंद बीमा कंपनी ने उन्हें बरसात के दिन के लिए कवर किया है। बीमाकर्ता पर पॉलिसीधारक का और पॉलिसीधारक पर बीमाकर्ता का यह विश्वास, बीमा पॉलिसी की आधारशिला है।

ऑनलाइन बीमा पॉलिसी खरीदने की मुख्य विशेषताएं और लाभ:
एक दशक पहले, लोग ऑनलाइन लेन-देन को लेकर संशय में थे। डर एक अज्ञात प्रक्रिया और इसके बारे में सुरक्षा मुद्दों के बारे में था। 2020 में, चीजें अच्छे के लिए बदल गई हैं। किफायती स्मार्टफोन और इंटरनेट डेटा पैक ने लोगों के ऑनलाइन लेनदेन को देखने के तरीके को बदल दिया है। वे ऑनलाइन खरीदारी और आभासी दुनिया में समय बिताने के आदी हैं। चूंकि बीमा उद्योग उस आभासी दुनिया का हिस्सा है, इसलिए इस बदलाव ने उद्योग को भी प्रभावित किया है।

जब ऑनलाइन ग्राहकों की सेवा करने की बात आती है तो डिजिटल-फर्स्ट बीमाकर्ताओं का हाथ बड़ा होता है। जबकि पारंपरिक बीमाकर्ता नए ऑनलाइन मॉडल, डिजिटा के अनुरूप अपनी रणनीतियों में सुधार कर रहे हैं

एल-फर्स्ट बीमाकर्ताओं ने न केवल उस मॉडल के साथ शुरुआत की है बल्कि कुछ ही समय में आगे बढ़ने में कामयाब रहे हैं। निम्न तालिका ऑनलाइन बीमा पॉलिसी खरीदने की प्रमुख विशेषताओं और लाभों पर प्रकाश डालेगी।

विशेषताएं और लाभ
किसी भी समय खरीदें एक सामान्य, भौतिक कार्यालय के विपरीत, एक वेबसाइट 24/7 काम करती है। आप दिन के किसी भी समय ऑनलाइन बीमा खरीद सकते हैं।
कहीं से भी खरीदें बीमा खरीदने के लिए आपको मॉल जाने या कैफे में एजेंट से मिलने की जरूरत नहीं है। आप इसे कहीं से भी ऑनलाइन कर सकते हैं, जब तक आपके पास इंटरनेट-सक्षम डिवाइस और मजबूत इंटरनेट कनेक्टिविटी है।
बिचौलियों का हस्तक्षेप नहीं कभी-कभी, बिचौलिए आपको पॉलिसी खरीदने के लिए प्रेरित कर सकते हैं। ऑनलाइन बीमा के साथ, कोई बिचौलिया नहीं है। और आप चुनने के लिए स्वतंत्र हैं।
सरलीकृत जानकारी ऑनलाइन बीमाकर्ता अपनी वेबसाइट पर ढेर सारी जानकारी प्रदान करते हैं। पॉलिसी खरीदने से पहले उसके बारे में एक विचार प्राप्त करने के लिए आप उत्पाद पृष्ठ, लेख, नीति दस्तावेज इत्यादि पढ़ सकते हैं। यदि आप जानकारी को पढ़ने के बाद भी भ्रमित हैं, तो आप बीमाकर्ता की सहायता टीम से संपर्क कर सकते हैं और अपनी शंकाओं को स्पष्ट कर सकते हैं।
वहनीय दरें ऑनलाइन बीमा प्रदाताओं को पारंपरिक बीमा कंपनियों पर एक महत्वपूर्ण लाभ होता है जो ऑफ़लाइन सेवाओं पर भरोसा करते हैं। चूंकि ऑनलाइन बीमाकर्ताओं के पास कार्यालयों और कर्मचारियों के रूप में एक विशाल ऑफ़लाइन उपस्थिति नहीं है, इसलिए उनकी परिचालन लागत काफी कम है। यह सस्ती नीतियों में तब्दील हो जाता है।
सुविधाजनक विकल्प बीमा खरीदने के दर्द बिंदुओं में से एक फॉर्म भरना और अत्यधिक दस्तावेज था। ऑनलाइन बीमा इन दर्द बिंदुओं को काफी हद तक नकारने का प्रबंधन करता है।
बेहतर बीमा अनुभव जिस समय से आप किसी पॉलिसी की खोज शुरू करते हैं, उसके दावा करने तक, ऑनलाइन बीमाकर्ताओं द्वारा प्रदान किया जाने वाला समग्र बीमा अनुभव परेशानी मुक्त होता है।
भारत में प्रमुख बीमा पॉलिसी:
भारत में बीमा क्षेत्र को दो प्रमुख समूहों में विभाजित किया जा सकता है: जीवन बीमा और गैर-जीवन या सामान्य बीमा। प्रत्‍येक समूह के पास और भी विभाजन हैं और पेशकश करने के लिए कई प्रकार की नीतियां हैं। कुछ उदाहरणों में, एक प्रकार की पॉलिसी खरीदना कानून द्वारा अनिवार्य है और दूसरों के लिए, यह पसंद का मामला है। उदाहरण के लिए, वाहन बीमा एक कानूनी आवश्यकता है, लेकिन गृह बीमा नहीं है। भारत में दो प्रमुख प्रकार की बीमा पॉलिसियों के बारे में मूल बातें जानने के लिए आगे पढ़ें।

बीमा:
सरल शब्दों में, जीवन बीमा एक प्रकार का बीमा है जिसमें आप अपने जीवन का बीमा करने के लिए बीमाकर्ता को प्रीमियम का भुगतान करते हैं। इसका मतलब है, आपकी मृत्यु पर, बीमाकर्ता पॉलिसी के लागू नियमों और शर्तों के अनुसार आपके नामांकित व्यक्ति को एक राशि का भुगतान करेगा। यह नीति उन लोगों के लिए फायदेमंद है जो अपने परिवार के प्राथमिक कमाने वाले सदस्य हैं और जो अपनी मृत्यु के बाद परिवार के लिए बुनियादी वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करना चाहते हैं।

गैर-जीवन या सामान्य बीमा:
यह नीतियों का एक व्यापक समूह है जो जीवन बीमा के अलावा कई बीमा श्रेणियों को कवर करता है। गैर-जीवन या सामान्य बीमा वाहन, संपत्ति, यात्रा, स्वास्थ्य, आदि के लिए बीमा पॉलिसियों से संबंधित है।

जीवन बीमा पॉलिसी क्या है?
जीवन बीमा पॉलिसी एक अनुबंध है जहां बीमा कंपनी पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद या एक निश्चित अवधि की समाप्ति के बाद पॉलिसीधारक के परिवार को एक राशि का भुगतान करती है। पॉलिसीधारक को पॉलिसी के लिए प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है और बदले में, बीमाकर्ता पॉलिसी के कवरेज के अनुसार बीमा राशि/बीमा राशि का भुगतान करने का वादा करता है।

जीवन बीमा पॉलिसी के लाभ इस प्रकार हैं:

आयकर अधिनियम के अनुसार कर कटौती

मौद्रिक बचत

आश्रित परिवार के सदस्यों के लिए वित्तीय सहायता

सेवानिवृत्ति योजना के रूप में काम कर सकते हैं

जीवन बीमा योजनाओं के प्रकार:

यहां विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा योजनाओं की सूची दी गई है। उन्हें अलग-अलग बीमाकर्ताओं द्वारा अलग-अलग कहा जा सकता है।

टर्म प्लान

बंदोबस्ती योजना

यूनिट लिंक्ड बीमा योजनाएं

मनी बैक योजना

सेवानिवृत्ति योजना

एक सामान्य बीमा पॉलिसी क्या है?
जब आप गैर-जीवन बीमा खरीदते हैं, तो आपको प्रीमियम का भुगतान करने के बदले में एक पॉलिसी दस्तावेज़ प्राप्त होता है। यह दस्तावेज़ आपकी सामान्य बीमा पॉलिसी है। यह स्वास्थ्य, कार, या किसी अन्य प्रकार के सामान्य बीमा से संबंधित हो सकता है।

भारत में सामान्य बीमा योजनाओं के प्रकार:
बाजार में पॉलिसियों के प्रकारों के संबंध में गैर-जीवन बीमा का दायरा जीवन बीमा की तुलना में व्यापक है। जैसे-जैसे गैर-जीवन बीमा क्षेत्र का विस्तार होता है, पोर्टफोलियो में नई प्रकार की नीतियां जुड़ती रहती हैं। उदाहरण के लिए, मोबाइल बीमा एक अपेक्षाकृत नई श्रेणी है। ऐसी पॉलिसी का नवीनतम उदाहरण COVID-19 स्वास्थ्य बीमा कवर है। निम्नलिखित अनुभाग विभिन्न प्रकार की सामान्य बीमा योजनाओं के बारे में हैं।

1) स्वास्थ्य बीमा:
स्वास्थ्य बीमा जीवन बीमा के समान लगता है लेकिन इसके साथ भ्रमित नहीं होना चाहिए। इस प्रकार का कवर अस्पताल में भर्ती होने और विशिष्ट बीमारियों से संबंधित होता है। इसमें लाइफ इंश्योरेंस की तरह मनी-बैक क्लॉज नहीं है।

2) मोटर बीमा/वाहन बीमा:
यदि आपके पास वाहन है तो मोटर बीमा भारत में एक अनिवार्य नीति है। आपको कम से कम एक तृतीय-पक्ष देयता पॉलिसी के साथ अपने वाहन का बीमा कराना आवश्यक है। यह एक बुनियादी प्रकार की मोटर वाहन योजना है। अन्य प्रकार, एक व्यापक योजना, प्रस्ताव

एस बढ़ाया कवरेज।

3) संपत्ति बीमा:
यह एक ऐसी पॉलिसी है जहां आप अपनी संपत्ति और उसके सामान को कवर करने के लिए बीमा प्रीमियम का भुगतान करते हैं। संपत्ति आपका घर, कार्यस्थल आदि हो सकती है।

4) यात्रा बीमा:
एक बीमा पॉलिसी मूल रूप से अनिश्चितताओं के खिलाफ एक कवर है। और जैसा कि आपने अनुभव किया होगा, यात्रा में बहुत सारी अनिश्चितताएं शामिल हैं। आप एक उड़ान चूक सकते हैं, अपना सामान खो सकते हैं, या इससे भी बदतर – एक विदेशी भूमि में अपना पासपोर्ट खो सकते हैं! यात्रा बीमा प्रीमियम के बदले इन और कई अन्य दुर्भाग्यपूर्ण यात्रा घटनाओं को कवर करता है।

5) गैजेट बीमा:
आजकल मोबाइल फोन और लैपटॉप जैसे गैजेट्स बहुत महंगे हो गए हैं। वे किसी अन्य मूल्यवान संपत्ति से कम नहीं हैं। उदाहरण के लिए, एक हाई-एंड मोबाइल फोन दोपहिया वाहन जितना महंगा हो सकता है। इस प्रकार, आकस्मिक क्षति के खिलाफ उनका बीमा करने की आवश्यकता है।

यह भी पढ़ें: विभिन्न प्रकार के बीमा
जीवन बीमा और गैर-जीवन बीमा के बीच अंतर:
यह खंड जीवन बीमा और गैर-जीवन या सामान्य बीमा श्रेणियों के बीच मूलभूत अंतरों पर प्रकाश डालेगा।

विशेषता जीवन बीमा सामान्य बीमा
पॉलिसीधारक के ‘जीवन’ से संबंधित प्रासंगिकता। पॉलिसीधारक के स्वास्थ्य या संपत्ति से संबंधित।
फॉर्म को निवेश के साथ-साथ चुनी गई योजना के आधार पर बीमा के रूप में देखा जा सकता है। निवेश-पर-लाभ (आरओआई) के दृष्टिकोण से निवेश के रूप में देखा जाना मुश्किल है, लेकिन इसे वित्तीय सुरक्षा उपाय के रूप में माना जा सकता है।
अवधि जीवन बीमा पॉलिसियां ​​आमतौर पर लंबी अवधि की होती हैं। सामान्य बीमा पॉलिसियां ​​प्रकृति में तुलनात्मक रूप से अल्पकालिक होती हैं।
प्रीमियम भुगतान प्रीमियम का भुगतान कंपित तरीके से किया जा सकता है। ज्यादातर मामलों में, प्रीमियम का भुगतान एकमुश्त आधार पर करना पड़ता है।
दायरा जीवन बीमा का दायरा कवर किए गए कार्यक्षेत्रों के संदर्भ में सीमित है। कवर किए गए वर्टिकल के मामले में सामान्य बीमा का दायरा जीवन बीमा की तुलना में व्यापक है क्योंकि इसमें वाहन, स्वास्थ्य, यात्रा आदि के लिए बीमा शामिल है।
प्राथमिक जोखिम कवरेज यहां कवर किया गया प्राथमिक जोखिम पॉलिसीधारक का ‘जीवन’ है। कवर किया गया प्राथमिक जोखिम बीमा के प्रकार पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, दोपहिया बीमा, गृह बीमा, आदि।
मोटर बीमा पॉलिसियों के प्रकार:
जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, दो प्रकार की मोटर बीमा पॉलिसियां ​​तृतीय-पक्ष देयता योजना और एक व्यापक कवर हैं। इन दो प्रकार की वाहन बीमा पॉलिसियों की बुनियादी समझ के लिए आगे पढ़ें।

तृतीय-पक्ष कवर:
मोटर बीमा कवर में तीन पक्ष होते हैं। पॉलिसीधारक पहला है, पॉलिसीधारक दूसरा है, और अन्य तीसरा है। यहां, अन्य का अर्थ एक पैदल यात्री हो सकता है जो घायल हो सकता है या जिसकी संपत्ति बीमित वाहन के कारण क्षतिग्रस्त हो सकती है। देयता योजना ऐसे तृतीय-पक्ष देयता कार बीमा को कवर करती है।

व्यापक कवर:
एक व्यापक योजना मूल योजना से एक कदम आगे जाती है। यह न केवल देनदारियों को कवर करता है बल्कि बीमित वाहन के लिए कवरेज भी सुनिश्चित करता है। साथ ही, यह आपको अतिरिक्त कवर के साथ पॉलिसी को मजबूत करने की अनुमति देता है जिसे ऐड-ऑन के रूप में जाना जाता है।

बीमा पॉलिसी योजना के लिए ऐड-ऑन कवर:
बीमा पॉलिसियां ​​आमतौर पर सामान्य होती हैं। इस तरह, वे बड़े दर्शकों की बीमा आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं। हालांकि, अनुकूलन की गुंजाइश है। जो लोग विशिष्ट या उन्नत कवरेज चाहते हैं, उनके पास ऐड-ऑन या राइडर्स चुनने का विकल्प होता है। ये ऐड-ऑन एक कीमत पर आते हैं लेकिन अतिरिक्त कवरेज या बेहतर सेवा प्रदान करते हैं।

अलग-अलग बीमाकर्ता इन ऐड-ऑन को अलग-अलग नामों से पेश कर सकते हैं। इस प्रकार, ऐड-ऑन खरीदने से पहले उनकी विशेषताओं की जांच करना महत्वपूर्ण है। इसके अलावा, केवल उन ऐड-ऑन के लिए जाएं जो आपकी पॉलिसी में मूल्य जोड़ते हैं और उनके लिए सिर्फ इसलिए नहीं जाते क्योंकि आपके पास ऐसा करने का विकल्प है। बिना ज्यादा सोचे समझे ऐड-ऑन खरीदने से बीमा कवर के संबंध में अनावश्यक खर्च हो सकते हैं। यह उल्टा होगा क्योंकि बीमा वित्तीय खर्चों को कम करने के लिए है, इसे बढ़ाने के लिए नहीं।

बीमा ऐड-ऑन खरीदने से पहले निम्नलिखित प्रश्नों पर विचार करें:

क्या वे कुछ समय के लिए फायदेमंद होने जा रहे हैं?

ऐड-ऑन का विकल्प न चुनकर आप क्या याद कर रहे हैं?

पॉलिसी के मौजूदा कवरेज को ध्यान में रखते हुए आपको कितने ऐड-ऑन की आवश्यकता है?

क्या चयनित ऐड-ऑन पर्याप्त कवरेज सुनिश्चित करने में मदद करते हैं?

आप अपनी बीमा आवश्यकताओं पर कितना खर्च करने को तैयार हैं?

यहां बीमा के प्रकार के अनुसार लोकप्रिय ऐड-ऑन पर एक अनुभाग दिया गया है।

जीवन बीमा वाहन बीमा स्वास्थ्य बीमा यात्रा बीमा
एक्सीडेंटल बेनिफिट इंजन प्रोटेक्शन क्रिटिकल इलनेस पर्सनल एक्सीडेंट
प्रीमियम जीरो डेप्रिसिएशन पर्सनल एक्सीडेंट स्पोर्ट्स एडवेंचर कवर की छूट
आकस्मिक विकलांगता सड़क के किनारे सहायता अस्पताल नकद वाहन बीमा पर आय लाभ
क्रिटिकल इलनेस इनवॉइस प्रोटेक्शन मैटरनिटी कवर एन्हांस्ड मेडिकल कवर
गारंटीकृत बीमा विकल्प नो क्लेम बोनस प्रोटेक्शन रूम रेंट वेवर कैब कवर
बीमा पॉलिसी के सामान्य समावेशन:
समावेशन ऐसी स्थितियां हैं जो बीमा पॉलिसी के अंतर्गत आती हैं। बीमा पॉलिसी के समावेशन की एक सामान्य सूची बताना मुश्किल है क्योंकि वे अलग-अलग होंगे

एक बीमा श्रेणी से दूसरी बीमा श्रेणी में। वास्तव में, वे एक ही श्रेणी में एक नीति से दूसरी नीति में भी भिन्न होंगे। इसलिए, किसी भी प्रकार का बीमा खरीदने से पहले आपके लिए इन समावेशन को पढ़ना अनिवार्य है।

ऑनलाइन बीमा के मामले में पॉलिसी के समावेशन का एक संक्षिप्त विचार उत्पाद पृष्ठ पर और ऑफ़लाइन बीमा के मामले में ब्रोशर में साझा किया जाएगा। संबंधित बीमा योजना के पॉलिसी शब्दों में विस्तृत विवरण प्रदान किया जाएगा। यदि कोई स्थिति या घटना पॉलिसी के समावेशन के अंतर्गत आती है और यह पॉलिसी के नियमों और शर्तों का उल्लंघन नहीं करती है, तो आपके बीमा दावे का निपटारा किया जाएगा।

बीमा पॉलिसी के सामान्य बहिष्करण:
जिस तरह समावेशन उन सभी स्थितियों के बारे में है जो एक बीमा योजना द्वारा कवर की जाती हैं, बहिष्करण ऐसी स्थितियाँ हैं जो किसी योजना द्वारा कवर नहीं की जाती हैं। वे नीति-विशिष्ट भी हैं; हालांकि, कुछ बहिष्करण हैं जिन्हें नीतियों में लागू किया जा सकता है। यहां ऐसे सामान्य बहिष्करणों की सूची दी गई है।

पॉलिसी की समाप्ति के बाद उठाए गए दावे।

स्वैच्छिक क्षति।

मादक द्रव्यों का सेवन।

कपटपूर्ण दावे।

आपको अपनी पॉलिसी के बहिष्करणों के बारे में पता होना चाहिए। दावा करने से पहले, आपको यह सत्यापित करना होगा कि जिस कारण से आप दावा कर रहे हैं वह बहिष्करण की सूची के अंतर्गत नहीं आता है। यदि ऐसा होता है, तो दावा खारिज कर दिया जाएगा।

ऑनलाइन बीमा पॉलिसी खरीदते/नवीकरण करते समय ध्यान देने योग्य बातें:
चाहे आप पहली बार बीमा पॉलिसी खरीद रहे हों या बीमा पॉलिसी के नवीनीकरण के लिए जा रहे हों, कुछ निश्चित कारक हैं जिन्हें आपको एक सूचित निर्णय लेने के लिए ध्यान में रखना चाहिए। यहां ऐसे कारकों की एक सूची दी गई है।

अन्य उपलब्ध विकल्पों के साथ पॉलिसी के कवरेज, प्रीमियम और सुविधाओं की तुलना करें।

बीमाकर्ता द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं और कंपनी की ब्रांड छवि को नज़रअंदाज़ न करें।

बीमाकर्ता के दावा निपटान अनुपात की जाँच करें।

बीमाकर्ता के सोशल मीडिया हैंडल को देखना और समीक्षाओं की जांच करना सुनिश्चित करें।

अगर उन्होंने बीमा कंपनी के बारे में सुना है या उनसे कोई योजना खरीदी है, तो करीबी दोस्तों और भरोसेमंद सहयोगियों से बात करें।

पॉलिसी के फाइन प्रिंट को पढ़ें और समझें।

डिजिटल-फर्स्ट बीमाकर्ताओं की जाँच करें क्योंकि उनके पास एक मजबूत तकनीक-सक्षम बुनियादी ढाँचा है जिसके परिणामस्वरूप शुरू से अंत तक एक हिचकी-मुक्त बीमा अनुभव होता है।

बीमा को ऑनलाइन नवीनीकृत करने की चरण-दर-चरण प्रक्रिया:
हालांकि मूल ऑनलाइन पॉलिसी नवीनीकरण प्रक्रिया बीमाकर्ताओं के लिए समान है, लेकिन तरीकों और तरीकों में सूक्ष्म अंतर हो सकता है। उदाहरण के लिए, कुछ बीमाकर्ता चाहते हैं कि पॉलिसीधारक वेबसाइट के माध्यम से अपनी पॉलिसी का नवीनीकरण करें, जबकि कुछ पॉलिसीधारकों को अपने मोबाइल ऐप के माध्यम से या उन्हें कॉल करके ऐसा करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं। बीमा पॉलिसी के ऑनलाइन नवीनीकरण के लिए आपके द्वारा चुने गए तरीके और मोड के बावजूद, आप नीचे दी गई प्रक्रिया का पालन करने की संभावना रखते हैं।

चरण 1: बीमाकर्ता से संपर्क करें (उदाहरण: acko.com)

चरण 2: विवरण सत्यापित करें (जैसा लागू हो)

चरण 3: मौजूदा कवरेज बदलें (यदि आवश्यक हो)

चरण 4: ऑनलाइन भुगतान करें

चरण 5: पॉलिसी प्राप्त करें

क्या बीमा पॉलिसी को नवीनीकृत करना महत्वपूर्ण है?
यदि आप बीमा कवर का लाभ जारी रखना चाहते हैं तो बीमा नवीनीकरण का विकल्प चुनना महत्वपूर्ण है। अपनी पॉलिसी को नवीनीकृत किए बिना, आपके पास आपात स्थिति में वापस आने के लिए कोई कवर नहीं होगा। साथ ही, ऐसे मामलों में जहां एक कवर अनिवार्य है, जैसे वाहन बीमा, आप पॉलिसी को नवीनीकृत नहीं करने के लिए कानूनी मुद्दों का सामना कर सकते हैं।

पॉलिसी का लगातार नवीनीकरण नहीं करना या काफी अंतराल के बाद इसे नवीनीकृत न करना देय प्रीमियम में वृद्धि का कारण बन सकता है। साथ ही, आप संचित नो क्लेम बोनस जैसे कुछ लाभों से भी वंचित रह सकते हैं। इसलिए, समाप्ति तिथि को पार करने से पहले बीमा पॉलिसी को नवीनीकृत करना आपके हित में है।

बीमा कंपनियां अक्सर पॉलिसी की समाप्ति तिथि से एक महीने पहले रिमाइंडर भेजती हैं। रिमाइंडर मिलते ही पॉलिसी को नवीनीकृत करना एक अच्छा विचार है ताकि आपको पॉलिसी की समाप्ति से संबंधित मुद्दों का सामना न करना पड़े। वैकल्पिक रूप से, आप अपने मोबाइल फोन पर रिमाइंडर सेट कर सकते हैं या उस तारीख को नोट कर सकते हैं जब आप योजना को नवीनीकृत करना चाहते हैं, और फिर उस दिन कार्रवाई करें।

आप मोबाइल नंबर पोर्टेबिलिटी से परिचित हो सकते हैं। यह एक ऐसी सुविधा है जहां आप एक अलग मोबाइल ऑपरेटर के पास जा सकते हैं यदि आप मौजूदा प्रदाता द्वारा दी जाने वाली सेवाओं को पसंद नहीं करते हैं या आपको कहीं और बेहतर सौदा मिलता है। कुछ बीमा श्रेणियों में भी यही तर्क लागू किया जा सकता है। आप अपनी बीमा पॉलिसी को नवीनीकृत करते समय एक अलग बीमा प्रदाता या एक ही बीमा प्रदाता से एक अलग कवर चुन सकते हैं।

बीमा प्रीमियम की गणना कैसे की जाती है?
बीमा आमतौर पर एक संपत्ति के लिए होता है। और एक संपत्ति का एक मूल्य होता है। बीमाकर्ता किसी परिसंपत्ति के मूल्य पर विचार करने के बाद प्रीमियम लेते हैं। कुछ मामलों में, प्रीमियम शीर्ष बीमा निकाय द्वारा तय किया जाता है और कुछ मामलों में, यह बीमा कंपनियों द्वारा तय किया जाता है।

उदाहरण के लिए, जब थर्ड-पार्टी लायबिलिटी व्हीकल इंश्योरेंस की बात आती है, तो प्रीमियम भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) द्वारा बताया जाता है। यहां, प्रीमियम की गणना वाहन की इंजन क्षमता के आधार पर की जाती है। व्यापक योजनाओं के लिए, बीमाकर्ता हैं

तृतीय-पक्ष कवरेज लागत के अलावा, IRDAI के मूल्य मानदंडों द्वारा प्रतिबंधित नहीं है।

वाहन बीमा पॉलिसी का उदाहरण जारी रखना; यदि आप कार बीमा पॉलिसी के लिए प्रीमियम जानना चाहते हैं, तो आप कार बीमा कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। ऐसा बीमा कैलकुलेटर बीमाकर्ता की वेबसाइट पर पाया जा सकता है। आपको बस बुनियादी विवरण दर्ज करना होगा और यह आपको आपके वाहन के बीमा की अनुमानित लागत दिखाएगा।

इतना ही नहीं, यदि आप मूल्य निर्धारण के साथ सहज हैं तो आप मिनटों में पॉलिसी खरीद सकते हैं। आप कुछ पॉलिसी तत्वों को मिक्स-एंड-मैच कर सकते हैं और कवर के एक अलग संयोजन के लिए कीमतों को देख सकते हैं। उदाहरण के लिए, आप दो ऐड-ऑन का चयन कर सकते हैं और कीमत की जांच कर सकते हैं और फिर एक को हटा सकते हैं और फिर से समग्र लागत की गणना कर सकते हैं।

यह भी पढ़ें: स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम कैलकुलेटर
ऑनलाइन बीमा का दावा कैसे करें?
ऑनलाइन दावा बीमा प्रक्रिया पारदर्शी है। आप कॉल, ईमेल, मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से या उनकी वेबसाइट पर जाकर बीमा कंपनी से संपर्क करके ऐसा कर सकते हैं। संपर्क करने से पहले, आप यह सत्यापित कर सकते हैं कि जिस कारण से आप बीमाकर्ता से संपर्क कर रहे हैं वह आपकी पॉलिसी में शामिल है या नहीं। यह आपके पॉलिसी दस्तावेज़ या पॉलिसी शब्दों पर एक नज़र डालकर किया जा सकता है। एक बार जब आप पुष्टि कर लें कि घटना आपकी पॉलिसी द्वारा कवर की गई है, तो बीमाकर्ता से संपर्क करें, विवरण साझा करें और तदनुसार दावा दायर करें।

बीमा दावा प्रक्रिया:
दावा प्रक्रिया के मूल सिद्धांत आमतौर पर एक समान रहते हैं, चाहे बीमा श्रेणी या कवर का प्रकार कुछ भी हो। जीवन बीमा के लिए, पॉलिसीधारक की मृत्यु या पॉलिसी की परिपक्वता तिथि के मामले में दावा किया जाता है।

गैर-जीवन बीमा में दो प्रकार की दावा प्रक्रियाएँ होती हैं: कैशलेस और प्रतिपूर्ति। कैशलेस पद्धति में, बीमाकर्ता और गैरेज/अस्पताल/या समान निकाय आपस में दावे का निपटान करते हैं। प्रतिपूर्ति दावे में, आपको पहले बिल का भुगतान करना होगा और फिर बीमा कंपनी से संपर्क करना होगा, प्रासंगिक दस्तावेज जमा करना होगा और बिल की प्रतिपूर्ति करनी होगी।

सामान्य बीमा पॉलिसी के मामले में यहां एक बुनियादी बीमा दावा प्रक्रिया है:

चरण 1: दावा करने के लिए बीमाकर्ता से संपर्क करें।

चरण 2: सत्यापन के लिए बुनियादी विवरण साझा करें।

चरण 3: चोट/क्षति के कारण का उल्लेख करें।

चरण 4: पर्यवेक्षण अधिकारी या बीमा कार्यकारी के साथ सहयोग करें।

चरण 5: लागू होने वाले दस्तावेज जमा करें।

चरण 6: दावे का निपटान करें।

बीमा का दावा करने के लिए आवश्यक दस्तावेज:
यहां कुछ महत्वपूर्ण दस्तावेजों की सूची दी गई है जिनकी आवश्यकता दावा करने के लिए हो सकती है।

बीमा योजना।

पहचान से संबंधित दस्तावेज।

एड्रेस प्रूफ दस्तावेज।

मामले के अनुसार सहायक दस्तावेज जैसे कि प्रथम सूचना रिपोर्ट (एफआईआर)।

लागू बिल और रसीदें।

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