कार बीमा प्रदाता को कैसे बदलें (How to Change/Switch Car Insurance Provider)

कार बीमा पॉलिसी की वैधता एक वर्ष के लिए होती है। यदि पॉलिसीधारक वर्तमान कार बीमा कंपनी से खुश नहीं है तो यह अवधि बहुत कम और सुविधाजनक है। भारत के बीमा नियामक ने पॉलिसीधारक को एक कार बीमा कंपनी चुनने और कार बीमा पॉलिसी के लाभों को खोए बिना एक नए बीमाकर्ता से सेवाओं का लाभ उठाने की स्वतंत्रता दी है, यदि वह वर्तमान बीमाकर्ता से संतुष्ट नहीं है। यदि आपके साथ ऐसा है, तो कार बीमा प्रदाताओं को बदलने/बदलने के बारे में एक विस्तृत मार्गदर्शिका यहां दी गई है। जरा देखो तो:

अंतर्वस्तु

आइकन
कार बीमा प्रदाता को कैसे बदलें/बदलें:
वर्तमान कार बीमा पॉलिसी की समाप्ति पर एक कार बीमा प्रदाता को बदला जा सकता है। एक चरम स्थिति में, एक कार मालिक दूसरी पॉलिसी भी खरीद सकता है यदि उसका मौजूदा बीमाकर्ता के साथ खराब दावा अनुभव रहा हो।

मौजूदा बीमाकर्ता को नई कार बीमा कंपनी की तलाश करके और नए बीमाकर्ता से कार बीमा पॉलिसी का नवीनीकरण (या) खरीदकर बदला जा सकता है। आपको बस इतना करना है कि नए बीमाकर्ता का चयन करते समय थोड़ी मात्रा में शोध करें और फिर खराब अनुभव से बचने के लिए पॉलिसी खरीद लें।

कार बीमा प्रदाता को कैसे बदलें / स्विच करें
कार बीमा प्रदाता बदलने से पहले ध्यान देने योग्य बातें:
बीमा कंपनी चुनते समय लोग जो सबसे आम गलती करते हैं, वह है अपनी कार का बीमा कराते समय जल्दबाजी करना। एक पॉलिसीधारक के रूप में, आपको अपनी आवश्यकताओं और बीमा कंपनी कितनी अच्छी है, इसका विश्लेषण करने में कुछ समय लगाने की आवश्यकता है। यदि आप एक नए बीमाकर्ता में स्विच करने के बारे में भ्रमित हैं तो निम्नलिखित बिंदु आपको स्पष्ट निर्णय लेने में मदद करेंगे:

  1. प्रीमियम

अगर आपको पता चलता है कि आप कम सुविधाओं के लिए अधिक प्रीमियम दे रहे हैं, तो यह समय बीमा कंपनी बदलने का है। अपनी कार बीमा पॉलिसी के वर्तमान कवरेज पर एक नज़र डालें। क्या आपको किसी दावे के मामले में प्राप्त होने वाले बीमा कवरेज से अधिक राशि का भुगतान करना पड़ता है? यदि हाँ तो एक नए बीमाकर्ता की तलाश करें।

  1. सेवा की गुणवत्ता

कार बीमा के संबंध में चिंता से मुक्त होना चाहिए जब उसने एक अच्छा बीमाकर्ता चुना हो। सेवा की समग्र गुणवत्ता आपको यह तय करने में मदद करेगी कि आप बीमा कंपनी बदलना चाहते हैं या नहीं।

  1. ग्राहक सेवा

क्या मौजूदा बीमा कंपनी के कस्टमर केयर एक्जीक्यूटिव प्रक्रिया में आपका मार्गदर्शन करने या आपके प्रश्नों को हल करने के लिए अच्छी तरह से प्रशिक्षित हैं? यदि आपको उचित समाधान के बिना स्वचालित प्रतिक्रियाओं के लूप पर प्रतीक्षारत रखा जाता है तो आपको एक नए बीमाकर्ता पर स्विच करने पर विचार करना चाहिए।

  1. भ्रमित करने वाला यूजर इंटरफेस

आजकल, अधिकांश बीमा कंपनियों की ऑनलाइन उपस्थिति है। किसी वेबसाइट या मोबाइल ऐप के लिए बीमा कंपनी को अपना यूजर इंटरफेस कैसे डिजाइन करना चाहिए, इस बारे में कोई निर्धारित दिशा-निर्देश नहीं हैं। इससे पॉलिसी खरीदते समय, सेवा का लाभ उठाते समय, या दावा दायर करते समय भी एक बुरा या एकमुश्त सबसे खराब अनुभव हो सकता है। अगर आपके साथ भी ऐसा है, तो बीमा कंपनी बदलने पर विचार करें।

  1. अतिरिक्त कवरेज का अभाव

अतिरिक्त कवरेज या ऐड-ऑन जैसा कि उन्हें लोकप्रिय कहा जाता है, सभी बीमा कंपनियों में जरूरी नहीं है। ऐड-ऑन जैसे रोडसाइड असिस्टेंस, जीरो डेप्रिसिएशन, इंजन प्रोटेक्ट आदि कार मालिक के लिए बहुत उपयोगी होते हैं। ये कुछ मामलों में दावा राशि बढ़ाने में भी मदद कर सकते हैं। यदि आपको ऐसे ऐड-ऑन की आवश्यकता है, और वे आपके बीमाकर्ता के पास उपलब्ध नहीं हैं, तो आपको बीमा कंपनी बदलनी चाहिए।

अपनी कार बीमा कंपनी को ऑनलाइन स्विच करने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका:
ऑनलाइन होने पर कार बीमा कंपनी स्विच करना एक सरल प्रक्रिया है। आपको कम दस्तावेजों की आवश्यकता है क्योंकि सॉफ्ट कॉपी या पॉलिसी नंबर आदि जैसे विवरण कार बीमा ऑनलाइन खरीदने के लिए पर्याप्त हैं। बीमा कंपनियों को बदलने में एक महत्वपूर्ण कदम कार बीमा की तुलना करना है। यह कार बीमा बाजार के मौजूदा रुझानों को जानने में मदद करता है। यहां आपकी कार बीमा कंपनी बदलने के चरण दिए गए हैं:

चरण 1: अपनी आवश्यकताओं का विश्लेषण करें

कार बीमा खरीदने या बीमा कंपनी बदलने की दिशा में पहला कदम अपनी आवश्यकताओं का अच्छी तरह से विश्लेषण करना है। यह अनावश्यक कवरेज की खरीद से बचने में मदद करता है। अतिरिक्त कवरेज केवल उच्च प्रीमियम की ओर ले जाता है। अपनी आवश्यकताओं का विश्लेषण करने के लिए, कार के दैनिक उपयोग, ड्राइवर की उम्र और अनुभव, ड्राइविंग की आदतों आदि पर विचार करें।

चरण 2: नीतियों पर शोध और तुलना करें

आजकल नई और कुशल कार बीमा कंपनियां पॉलिसी बेच रही हैं। कार बीमा बाजार प्रतिस्पर्धा से भरा हुआ है और इसने समान प्रकार के कई उत्पादों की तुलना करना बेहद आसान बना दिया है। यह आपको सबसे कम कीमत में सबसे अधिक सुविधाएँ प्राप्त करने की अनुमति देता है। नीतियों की तुलना करने के लिए कार बीमा तुलना टूल का उपयोग करें या वेब एग्रीगेटर के पोर्टल पर जाएं।

चरण 3: उपयुक्त कवरेज की जाँच करें

अगला कदम यह जांचना है कि क्या नीतियों में वह कवरेज शामिल है जिसकी आपको आवश्यकता है। ऐसी पॉलिसी चुनें जो कम कीमत पर पूर्ण कवरेज प्रदान करे। पॉलिसी की कीमत से पहले हमेशा कवरेज को प्राथमिकता दें।

चरण 4: बीमाकर्ता की ऑनलाइन प्रतिष्ठा की जाँच करें

सबसे उपयुक्त पॉलिसी चुनने के बाद बीमा कंपनी की ऑनलाइन प्रतिष्ठा की जांच करने के लिए आगे बढ़ें। आपको पढ़ने के लिए बीमा कंपनी के सोशल मीडिया हैंडल पर जाएं

उस बीमाकर्ता के लिए प्रशंसापत्र और ऑनलाइन समीक्षाएं। आदर्श रूप से, कंपनी के पास अधिक संख्या में सकारात्मक समीक्षाएं और कम नकारात्मक समीक्षाएं होनी चाहिए।

चरण 5: दावा निपटान अनुपात (सीएसआर) की जांच करें

मोटर बीमा कंपनी चुनने का एक अन्य पैरामीटर बीमा कंपनी का दावा निपटान अनुपात हो सकता है। यह प्राप्त दावों की संख्या पर निपटाए गए दावों की संख्या का अनुपात है। कुछ लोग किसी बीमा कंपनी को उसके सीएसआर से आंक सकते हैं, हालांकि, कई कारक हैं जो सीएसआर को प्रभावित करते हैं और एक अच्छी बीमा कंपनी का सीएसआर कम हो सकता है।

चरण 6: खरीद यात्रा शुरू करें

बीमा कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और कार बीमा की तलाश करें। आवश्यकतानुसार अपनी कार का पंजीकरण नंबर और अन्य विवरण दर्ज करें। वांछित प्रकार की कार बीमा पॉलिसी चुनें और खरीद यात्रा जारी रखें।

चरण 7: सही आईडीवी चुनें

यदि आप एक व्यापक कार बीमा पॉलिसी खरीद रहे हैं, तो आपको कार की आईडीवी घोषित करने के लिए कहा जाएगा। आईडीवी का मतलब है बीमित घोषित मूल्य। यह कार का अनुमानित वर्तमान बाजार मूल्य है। कार चोरी या अत्यधिक क्षति के मामले में आईडीवी सामने आता है।

चरण 8: आवश्यक ऐड-ऑन चुनें

ऐड-ऑन अतिरिक्त कवरेज हैं जो आपकी कार बीमा पॉलिसी के दायरे को बढ़ाते हैं। कुछ ऐड-ऑन अतिरिक्त सेवाएं प्रदान करते हैं जबकि अन्य दावा राशि बढ़ाते हैं। अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप आवश्यक ऐड-ऑन चुनें।

चरण 9: पॉलिसी के नियमों और शर्तों को देखें

एक नई बीमा कंपनी में स्विच करने के सबसे महत्वपूर्ण पहलुओं में से एक वर्तमान बीमाकर्ता के नियमों और शर्तों को पढ़ना है। नई शर्तों से खुद को परिचित करना एक अच्छा अभ्यास है क्योंकि वे दावा अस्वीकृति से बचने में मदद करेंगे।

चरण 10: भुगतान करें

नियम और शर्तों को पढ़ने के बाद, वर्तमान पॉलिसी के लिए भुगतान करने के लिए आगे बढ़ें। यदि प्रक्रिया सफलतापूर्वक पूरी हो जाती है, तो आप तुरंत कार बीमा पॉलिसी प्राप्त कर सकते हैं। अन्यथा, कंपनी आपकी पॉलिसी जारी करने से पहले निरीक्षण का अनुरोध कर सकती है।

साथ ही, वर्तमान पॉलिसी को रद्द करने पर विचार करें और यदि आप पॉलिसी अवधि के बीच में इसे रद्द कर रहे हैं तो धनवापसी की समायोजित राशि के लिए आवेदन करें।

कार बीमा प्रदाता बदलने के लाभ:
जब आपको लगता है कि आपको कार बीमा से संबंधित सर्वोत्तम सेवाएं नहीं मिल रही हैं, तो एक बेहतर बीमा कंपनी में स्विच करना सबसे अच्छा विकल्प उपलब्ध है। अच्छी तरह से चुनी गई बीमा कंपनी निम्नलिखित लाभ प्रदान कर सकती है:

  1. बढ़ाया कवरेज

कार बीमा एक वित्तीय बैकअप है जो किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में सहायक होता है। एक बीमा कंपनी को आपके द्वारा भुगतान किए जा रहे प्रीमियम के बदले पॉलिसी की शर्तों के अनुसार पूर्ण कवरेज प्रदान करना चाहिए।

  1. बेहतर कीमत

कार बीमा तुलना आपको कम कीमत पर सही कार बीमा पॉलिसी खरीदने में मदद कर सकती है। अगर सही तरीके से चुना गया तो नया बीमाकर्ता आपकी जेब पर हल्का साबित हो सकता है।

  1. बेहतर सेवाएं

एक अच्छी कार बीमा कंपनी समय पर गुणवत्तापूर्ण सेवाएं प्रदान करेगी। यदि बीमा कंपनी बेहतर सेवाएं प्रदान करने के लिए समर्पित है तो आपको कम अनुवर्ती कार्रवाई करनी पड़ सकती है।

  1. अनुभवी ग्राहक सहायता

ग्राहक सहायता अधिकारियों को एक कंपनी का चेहरा माना जाता है। एक अच्छे बीमाकर्ता के पास एक अनुभवी ग्राहक सहायता टीम होगी जो किसी मुद्दे के माध्यम से आपकी सहायता करेगी और सर्वोत्तम समाधान प्रदान करेगी।

  1. बेहतर मूल्य वर्धित सेवाएं

एक ग्राहक केंद्रित कार बीमा कंपनी उपयोगी मूल्य वर्धित सेवाएं प्रदान करती है जैसे ब्रेकडाउन के मामले में आवास, तेजी से मरम्मत, तत्काल दावा निपटान, आदि। ये कंपनी के “खुश-ग्राहक” भाग को बढ़ाते हैं।

कार बीमा प्रदाता बदलने के नुकसान:
जैसे हर सिक्के के दो पहलू होते हैं, वैसे ही अपनी वर्तमान बीमा कंपनी को बदलने में भी कुछ कमियां हैं। नई कार बीमा कंपनी में स्विच करने के नुकसान यहां दिए गए हैं:

  1. वफादारी छूट

कुछ कार बीमा कंपनियां लॉयल्टी छूट प्रदान करती हैं जो पॉलिसी की लागत को कम कर सकती हैं। जब आप एक नई बीमा कंपनी में स्विच करते हैं, तो आप लॉयल्टी छूट से वंचित हो सकते हैं।

  1. कई उत्पाद खरीदने पर छूट

इसे बंडलिंग छूट कहा जाता है। यह तब दिया जाता है जब आप एक ही बीमा कंपनी से अलग-अलग पॉलिसी खरीदते हैं। उदाहरण के लिए, मान लें कि आप एक ही कंपनी से कार बीमा और स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं तो आपको इनमें से किसी एक पॉलिसी पर छूट की पेशकश की जा सकती है। आप कार बीमा से बाहर निकलने के लिए बंडलिंग छूट खो देंगे।

यह स्पष्ट है कि एक बेहतर बीमाकर्ता के पास स्विच करने के फायदे नुकसान से अधिक हैं। इस प्रकार, कार मालिक के रूप में सर्वोत्तम सेवाओं का लाभ उठाने के लिए सर्वोत्तम उपलब्ध कार बीमा कंपनी के लिए जाएं। इसके अलावा, ऐड-ऑन का चयन करते समय न्यायिक होना याद रखें क्योंकि वे आपकी कार बीमा पॉलिसी की लागत में वृद्धि करेंगे।

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