टर्म इंश्योरेंस के बारे में आप सभी को पता होना चाहिए (All you need to know about Term Insurance )

टर्म इंश्योरेंस क्या है?
टर्म इंश्योरेंस प्लान एक विशिष्ट प्रकार का जीवन बीमा कवर है, जिसमें पॉलिसीधारक एक निश्चित अवधि के लिए सुरक्षित रहता है। पॉलिसी के आधार पर नॉमिनी को दिया जाने वाला डेथ बेनिफिट दिया जाता है, अगर और केवल तभी, पॉलिसीधारक की पॉलिसी की शर्तों द्वारा तय की गई अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है। इसलिए, टर्म इंश्योरेंस का लक्ष्य किसी भी प्रकार की अनिश्चितता और मृत्यु के मामले में अपने परिवार की जरूरतों को सुरक्षित करना है। सामान्य तौर पर, टर्म इंश्योरेंस प्लान पूर्व-निर्धारित अवधि के लिए एक विशिष्ट राशि का कवरेज प्रदान करते हैं।

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी में प्रीमियम की लागत कम होती है:
जब एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी की तुलना में, अधिकांश टर्म बीमा योजनाओं में प्रीमियम की लागत काफी कम होती है। कम प्रीमियम का कारण इस प्रकार है: एक वास्तविक टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ कोई निवेश घटक नहीं है। संपूर्ण प्रीमियम अप्रत्याशित हानि के जोखिम को कवर करने के लिए जाता है। यह इस प्रकार है कि यदि पॉलिसीधारक अधिकांश टर्म इंश्योरेंस पॉलिसियों के साथ पॉलिसी द्वारा निर्धारित शर्तों से बचता है, तो वे किसी भी प्रकार का भुगतान प्राप्त नहीं कर सकते हैं।

इसलिए, टर्म इंश्योरेंस में नुकसान का जोखिम पारंपरिक जीवन बीमा की तुलना में अधिक होता है, जो पॉलिसीधारक के जीवित रहने पर परिपक्वता लाभ के साथ आता है। सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी, हालांकि, बेहद कम प्रीमियम के लिए 99 वर्ष की आयु तक लंबी अवधि के कवरेज की पेशकश करती हैं। हालांकि, पॉलिसीधारक के जीवित रहने पर सभी टर्म प्लान पेआउट की पेशकश नहीं करते हैं। कुछ पॉलिसी हो सकती हैं जो पॉलिसीधारक के जीवित रहने पर प्रीमियम वापस करने का वादा करती हैं।

सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान निर्धारित करने के लिए कारक:
बाजार में सर्वश्रेष्ठ बीमा योजनाओं की खोज करना चाहते हैं? बीमा प्रदाताओं द्वारा दी जाने वाली पॉलिसियों की तुलना करते समय कुछ बातों पर ध्यान देना चाहिए।

बीमा कंपनी की प्रतिष्ठा: क्या बीमा प्रदाता खुश ग्राहकों के साथ अच्छी तरह से स्थापित है? वे कितने समय से सावधि बीमा प्रदान करने के व्यवसाय में हैं? उनकी सेवा को उनके वर्तमान ग्राहकों द्वारा कैसे माना जाता है?

आपको आवश्यक कवर की राशि: अपनी तरल संपत्ति और दीर्घकालिक वित्तीय दायित्वों का मिलान करें। पहले वाले को बाद वाले में से घटाएं और आप टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से अपने इच्छित कवर की राशि का अनुमान लगा सकते हैं। आपकी उम्र और स्वास्थ्य भी आपकी पॉलिसी की अवधि, आपके प्रीमियम की लागत, और आपके द्वारा भुगतान किए जा रहे प्रीमियम के लिए आपको मिलने वाली कवरेज की मात्रा निर्धारित करने में महत्वपूर्ण हैं।

दावा निपटान अनुपात: अपने बीमा प्रदाता की विश्वसनीयता का अनुमान लगाने का एक तरीका उनके दावा-निपटान अनुपात की जांच करना है। दावा-निपटान अनुपात इस बात का अनुमान है कि बीमा प्रदाता द्वारा कितनी बार बीमा दावों का ध्यान रखा जाता है। अनुपात जितना अधिक होगा उतना ही बेहतर और कहीं न कहीं 90% से ऊपर को सभ्य माना जाता है।

नियम और शर्तें: इसमें निवेश करने का निर्णय लेने से पहले हमेशा अपनी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी का फाइन प्रिंट पढ़ें। ये नियम और शर्तें आमतौर पर ऐसे मामलों की पेशकश करती हैं जिनमें टर्म पेआउट लागू नहीं होता है। लगभग सभी बीमा प्रदाता मृत्यु लाभ कवर प्रदान नहीं करते हैं यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु कुछ विशेष मामलों जैसे कि आत्म-नुकसान से होती है। फाइन प्रिंट जानने से आपको उस पॉलिसी के फायदे और नुकसान को समझने में मदद मिलेगी, जिसे आप दीर्घकालिक निवेश के रूप में मान रहे हैं।

टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम की लागत को क्या प्रभावित करता है?
जीवन बीमा की तरह ही, सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान भी उम्र के आधार पर भेदभाव करते हैं। आप जितने बड़े होंगे, आपके बीमा प्रीमियम उतने ही अधिक होने की संभावना है। उम्र के साथ स्वास्थ्य संबंधी चिंताओं का खतरा बढ़ जाता है, इसलिए प्रीमियम की लागत बढ़ जाती है। इसी तरह, जब आप टर्म इंश्योरेंस के लिए आवेदन कर रहे हों तो आपके मेडिकल इतिहास को ध्यान में रखा जाता है। पूर्व-मौजूदा बीमारियों का आपका चिकित्सा इतिहास जितना भारी होगा–चाहे आनुवंशिक या आदतन–आपके प्रीमियम उतने अधिक हो सकते हैं। यदि आप धूम्रपान करते हैं, तो आपको अपने टर्म इंश्योरेंस के लिए बहुत अधिक भुगतान करना पड़ सकता है। इसलिए, धूम्रपान न करने वाले युवाओं (18 वर्ष की आयु से शुरू) को सबसे सस्ता प्रीमियम दिया जाता है।

कर लाभ की पेशकश क्या है?
सभी जीवन बीमा पॉलिसियां– टर्म लाइफ इंश्योरेंस सहित– आयकर अधिनियम की धारा 80सी के अनुसार अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक के कराधान से मुक्त हैं। इसके अतिरिक्त, नॉमिनी द्वारा प्राप्त मृत्यु लाभ या दावा राशि के साथ-साथ पॉलिसीधारक द्वारा उनकी पॉलिसी से प्राप्त कोई भी बोनस भी धारा 10(10डी) के अनुसार कर मुक्त है।

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